1.【まずは時間をかける】積立投資は、短期間で大きな利益をねらうものではない

出典：写真AC

積立投資を始めたばかりの頃、「思っていたほど資産が増えない」と感じたことのあるかたは多いのではないでしょうか。

例えば、毎月3万円を積み立てた場合、1年間で積み立てる元本は36万円です。仮に年5％の利回りで運用できたとしても、毎月積み立てる場合、1年目に増える運用益は約8,000円程度。※

しかも、実際の運用では毎年5％ずつ増えるわけではありません。利益が出る年もあれば、資産が減る年もあります。だからこそ、積立投資を始めたばかりの時期に「思ったより増えない」と感じるのは、決してめずらしいことではありません。

積立投資は、短期間で結果を求めるというより、「長い時間をかけて資産形成を目指す」方法です。始めて間もない時期に「大して増えない」と感じても、それだけで投資が失敗しているとは限りません。

わが家も、資産形成を始めた頃から、すぐに大きく増えたわけではありません。長い時間をかけて積み立てを続け、少しずつ資産を育ててきました。

※年5%の利回りが一定で得られると仮定し、毎月末に3万円を積み立てた場合の試算。将来の運用成果を保証するものではありません。

2.【時間が利益を育てる】運用で得た利益が、さらなる利益を生む

出典：写真AC

積立投資で時間が大切な理由のひとつが、「複利」です。

複利とは、運用で得た利益を再び運用に回すことで、その利益にも新たな利益が生まれる仕組みのことをいいます。

例えば、最初に100万円を投資し、年5％で10年間運用できたとします。※

運用で得た利益を毎年受け取り、元本100万円だけを運用し続けた場合、10年間の利益は合計50万円。資産は150万円になります。

一方、得られた利益を再投資した場合、利益がさらに利益を生み、10年後の資産は約163万円に。単利と比べて約13万円の差が生まれます。

このように、元本だけでなく、それまでに得た利益も運用に回すことで、雪だるま式に資産が増えていくのが「複利」の力。

複利の効果は長期間の運用をすることで実感できるようになります。そのため、焦らず、長い目で資産の成長を考えることが大切です。

※年5％で一定の利回りが得られると仮定した試算です。実際の運用成果を保証するものではありません。

3.【「いくら」より「何年」】時間を味方につけるほど、資産形成の差は大きくなる

出典：写真AC

「積立投資を始めたのに、全然増えない…」と感じるのは、まだ「時間」が働き始めたばかりだからかもしれません。

積立投資では、「いくら積み立てるか」だけでなく、「どれくらい長く運用するか」も大切なのです。

たとえば、年間10万円を30年間積み立てる場合と、年間30万円を10年間積み立てる場合。どちらも積み立てる元本は300万円ですが、年5％で運用できたと仮定すると、

・年10万円を30年間積立 → 約664万円
・年30万円を10年間積立 → 約396万円

と、最終的な資産額には約268万円という大きな差が出ます。※

もちろん、実際の投資では毎年5％ずつきれいに増えるわけではありません。それでも、長い時間をかけることで、運用で得た利益がさらに利益を生む「複利」の効果を受けやすくなります。

だからこそ積立投資では、短期間での増減に一喜一憂するのではなく、時間を味方につけてコツコツ続けていくことが大切です。

※年5％で一定の利回りが得られると仮定した試算です。実際の運用成果を保証するものではありません。

焦らず、比べず、時間を味方につけて増やそう

せっかく積立投資を始めたのに、思ったよりお金が増えない…。そう思ったときこそ、目先の利益だけではなく、「時間をかけて資産形成をする」という視点を忘れないようにしたいものです。

・最初から大きく増えるとは限らない
・複利の効果は、長い時間をかけて積み重なる
・少しでも早く始めて、長く続ける

積立投資は、始めたらすぐにお金が増えるというものではありません。だからこそ、無理のない金額で、必要なお金を確保しながら、自分に合った方法で続けていくことが大切です。

焦らず、比べず、自分のペースで。時間を味方につけながら、未来のお金を育てていきましょう。