ボーナスは「入ってから考える」と消えやすい

出典：写真AC

ボーナスは、普段の収入よりもまとまった金額で入ることが多いため、気持ちに余裕が生まれやすいお金です。
その一方で、使い道を決めないまま口座に入れておくと、外食や買い物、ちょっとしたごほうびで少しずつ減ってしまうこともあります。

たとえば5万円をなんとなく使ってしまった場合、そのお金は夏のレジャー費、家電の買い替え費、急な医療費や修理費への備えに回せたかもしれません。
使うこと自体が悪いわけではありませんが、「何に使ったかわからないお金」になってしまうと、せっかくの臨時収入の満足度が下がってしまいます。

だからこそ、ボーナスは入ってから考えるのではなく、入る前に使い道を決めておくことが大切です。

「使う・貯める・備える」に分ける

出典：写真AC

ボーナスを家計に生かすためには、全額貯金を目指す必要はありません。大切なのは、お金の役割を分けることです。

まず1つ目は「使うお金」。家族での外食、旅行、子どもの体験、自分へのごほうびなど、楽しみのために使うお金です。最初から金額を決めておけば、罪悪感なく使いやすくなります。

2つ目は「貯めるお金」。教育費、車、住宅、将来の大きな支出などに向けて残しておくお金です。ボーナスの一部でも先に分けておくことで、毎月の家計だけでは増やしにくい貯蓄を底上げできます。

3つ目は「備えるお金」。税金、保険料、家電の故障、冠婚葬祭、医療費など、急に必要になりやすい出費への準備です。ここを用意しておくと、急な支払いがあっても貯金を大きく崩さずにすみます。

「使う・貯める・備える」に分けるだけで、ボーナスはなんとなく消えるお金ではなく、家計を助けるお金に変わります。

入金前に決める3ステップ

出典：写真AC

ボーナスを後悔なく使うためには、入金前の準備がポイントです。

1つ目は、使い道を書き出すこと。夏のレジャー、帰省、家電、税金、貯金、ごほうびなど、思いつくものをすべて出してみます。頭の中だけで考えるより、紙やスマホに書き出すと優先順位が見えやすくなります。

2つ目は、先に貯金分や備え分を移すこと。口座に残っていると使えるお金に見えてしまうため、貯めたい分は別口座に移すのがおすすめです。たとえ1万円でも先に分けることで、「残ったら貯める」より確実に残しやすくなります。

3つ目は、自由に使う上限を決めること。外食や買い物、ごほうび費も、金額を決めておけば安心して使えます。使わない我慢をするのではなく、「ここまでは使っていい」と決めることで、満足感も得やすくなります。

ボーナスは、ただ貯めるだけでも、ただ使うだけでもなく、目的を決めて分けることが大切です。入金前に少し整えておくだけで、臨時収入は家計を底上げする心強い味方になります。