収入は思いどおりに増やせないから、人生の貯めどきは逃しません！
長男出産後、再就職を目指して就活をしたSさん。しかし、子どもが小さいこともあり、希望どおりの職にはつけず、厳しい現実に直面。そこで、先を見通して貯蓄計画を立てることに。教育費と老後資金の目標額を設定し、夫収入でたりない分を算出。その分を妻がパートで稼ぎ、並行して家計を整えました。「不安はあるけれど、焦らず、そのときにできることを1つずつやっていきます」。
- 1カ月の家計表
＜収入＞
月収（手取り） 30万円
先取り貯蓄 3万円
＜支出＞
住居費 9万7000円
水道・光熱費 1万6000円
妻医療保険料 2000円
夫生命保険料＋医療保険料は、会社払いのため給料から天引き。自動車保険料3万2000円、長男医療保険料1万円、長女医療保険料1万円は、毎年ボーナスから一括払い。
通信費 6000円（夫、妻、長男の格安スマホ3台分）
1Gまでは通信料無料のため、在宅中は家のWi-Fiを利用。プロバイダー料金は、「楽天ひかり」の乗り換えキャンペーン適用中のため、1年間無料。
車費 1万8000円（ガソリン代3000円、夫通勤時の高速道路利用料1万5000円）
子ども費 2万3000円（長男小遣い5000円、 長女学費5000円、長女テニス・水泳の習い事代 1万3000円）
長男の学費10万円、通学定期代＋駐輪場代
10万円は、ボーナスから一括払い
食費 6万円（コストコ用4万5000円、近所のスーパー用1万円、予備費5000円）
日用品費 3000円
外食費 5000円
医療費 5000円(夫の糖尿病治療費)
夫小遣い 1万5000円
年2回のボーナス時、手取り額の10%分を支給
妻小遣い 0円
株式投資の配当金やクレカのポイントを利用
特別出費年払い用積み立て 2万円
【教育費の備え】18歳までに1人300万円を目標に最優先で貯めてます
児童手当は手をつけずに全額貯蓄。15年間で1人約200万円貯まります。300万円にたりない分は、長男の分は妻のパート収入ですでに補塡済み。長女の分は投資信託の運用益でカバーする予定です。
- 長男の分はこう備えました！
・児童手当（全額）
・子どもがもらったお祝い金
・年末調整などで戻ったお金 → 金利がいいネット銀行で定期預金
・長男が3～8歳のとき、妻が集中してパートのフルタイム勤務をする
【300万円達成】
- 長女の分はこう備えてます！
・児童手当（全額）
・子どもがもらったお祝い金 → ジュニアNISA（80万円／年）で、積立投資＆運用
【300万円達成予定】
中学生のうちに進路を考えさせて、「家計から出せるお金」を共有しました
教育費のことは親だけが抱え込むのではなく、早めに親子で考えることが大事。「たりない分は学力を上げて国立に進学する、在学中にアルバイトをするなどの対策も話し合いました」。
【老後の備え】NISAで運用して60歳までに2000万円を目標にしてます
一般NISAとつみたてNISAは併用できないので1年ごとに切り替え、それぞれの非課税枠を目いっぱい活用。「まだ時間があるので、老後資金は少額ずつでもいいので気長にコツコツ貯めてます」。
- Sさんの投資信託の積立額
NISA 120万円/年
つみたてNISA 40万円/年
※iDeCoは、夫が企業型DCに入っているためやっていません
非課税枠をフル活用。
