そもそもなんですけど……。銀行に預けて貯める、ではダメですか？
A もちろんあり！ただ、殖やす所ではないと割り切って。倍にするには普通預金で積み立てると1260年※1かかります。
※1 126÷0.1（メガバンクの普通預金金利）＝1260年
銀行は預けた金額より減る、元本割れの心配はありませんが、金利によって資産がすごく殖えるわけではないので、いろいろな支払いを決済する所と割り切って。預貯金に回すお金と、投資に回すお金は分けて考えましょう。投資に回せるのは約15年以内に使う予定がない余剰資金です。子どもの大学進学の資金が10～15年先に必要になる人は、ケースにもよりますが、一部を投資で備えるのもあり。
ある程度、貯めてから新NISAを始めるのと、少額でも今すぐ始めるのは、どちらが良いですか？
A 月に1000円でも5000円でもいいので、今すぐ始めて！
短期間で利益を出す投資は、投資のプロがやること。私たち素人がやるべき投資は、長い目でお金を育てる投資です。投資を長く続けるには、早く始めるのが◎。新NISAなら少額からできるので、無理のない金額で始めましょう。投資資金が貯まるのを待つのは、時間がもったいないです。また新NISA口座を開設する手間を考えると、1日でも若いうちに始める方がラク!?
50歳から新NISAで資産を殖やして、老後の資金にしたいんですけど、どうしたらいいですかね？
A 定年まで15年ですね。まずは、必要な金額を設定し、逆算して積み立て金額を決めましょう。
まず投資で備えたい老後資金の目安を出すことです。例えば、65歳以降、公的年金などのほかに生活費として月10万円必要になると仮定すると、65歳から90歳までの25年間の老後資金は3000万円となります。この金額を50歳からの15年で積み立て投資するには、月いくら必要かを逆算。金融庁のWebサイト「つみたてシミュレーター」を使うと計算できますよ。
資産2倍はもちろん、1億円が夢！ふつーの家庭ではムリですか？
A いえいえ、可能ですよ！入金力が鍵です。
・月20万円積み立て投資した場合→19年7カ月
・月30万円積み立て投資した場合→15年6カ月
であなたも億り人！
※利回り7％で算出。
投資に回すことのできる金額次第です。例えば月30万円を利回り7％で運用したら、15年半で“億り人”なので、理論上は夢物語ではありません。共働きで投資に回すお金を殖やしたり、銀行に預けたままで、使う予定がないお金を一部投資に回すのも手。
データ出典：金融庁「つみたてシミュレーター」より過去のデータ等に基づいて試算し、実際値とは異なる場合があります。実際には直線の動きにはならず、株式市場の動きに合わせて上下に動き、評価損益が一時的にマイナスになることもあります。このシミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。損失リスクも検討し、自己責任の上で行ってください。
＜教えてくれた人＞
ファイナンシャル・プランナー 塚越菜々子さん
年間200件超の家計相談を受け、過去2600件以上の家計改革を実施。著書に『お金の不安をこの先ず――っとなくすために今できる46のこと』（扶桑社）など。
